How Apply for SIDBI Loan 2022 : भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI)

SIDBI । What is SIDBI

स्मॉल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक ऑफ़ इंडिया( SIDBI kya hai ) का मुख्य लक्ष्य छोटे और मध्यम व्यवसायों (MSMEs) की मदद और विकास करना है। सिडबी वर्ष 1990 में स्थापित हुआ था, बैंक MSMEs को उनकी नयी तकनीकों और उत्पादों के विकास, व्यापार के लिए धन प्रदान करता है।

सिडबी (SIDBI) के कार्य

सिडबी के प्रमुख कार्य निम्नलिखित हैं:

  • SIDBI सप्लीमेंटल सिक्योरिटी इनकम (SSI) और अन्य सेवा क्षेत्रों के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है
  • यह बैंकों, NBFC, SFC और अन्य फाइनेंस संस्थानों के माध्यम से लोन देता है
  • सिडबी का उद्देश्य लोन प्रदान करना और कौशल विकास को बढ़ावा देकर फाइनेंस क्षेत्र में संतुलन बनाना है

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सिडबी द्वारा पेश किए गए उत्पाद

सिडबी मुख्य रूप से डायरेक्ट लोन के तहत 6 प्रकार के लोन देता है जिनकी चर्चा नीचे की गई है:

डायरेक्ट लोन

डायरेक्ट लोन के तहत, 6 मुख्य लोन योजनाएं हैं,

  • सिडबी (SIDBI) मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड फॉर माइक्रो स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज (SMILE),
  • स्माइलइक्विपमेंट फाइनेंस (SEF),
  • OEM के साथ साझेदारी के तहत लोन,
  • वर्किंगकैपिटल (कैश क्रेडिट) ,
  • सिडबी ट्रेडर फाइनेंस स्कीम (STFS) और
  • एंटरप्राइज डेवलपमेंट के लिए उपकरण/ मशीनरी की खरीद के लिए लोन (SPEED)
  1. SMILE (SIDBI मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड फॉर MSME): SMILE उन नए व्यवसायों को लोन प्रदान करता है जो विनिर्माण या सेवा क्षेत्र में हैं। इस योजना के तहत मशीनरी खरीदने के लिए दी जाने वाली लोन न्यूनतम राशि 10 लाख रु. और  अन्य कार्यों के लिए 25 लाख रु. है। लोन भुगतान अवधि अधिकतम 10 साल है, जिसमें अधिकतम 3 साल में आप EMI देना शुरु कर सकते हैं।
  2. स्माइल इक्विपमेंट फाइनेंस (SEF): छोटे-मध्यम व्यवसाय जो किसी भी नए उपकरण/ मशीनरी को खरीदनाचाहते हैं, तो वे इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। लोन भुगतान अवधि 72 महीने की है और लोन राशि 10 लाख रु. से शुरू होती है।
  3. OEM (ओरिजिनल इक्विपमेंट मैन्युफैक्चरर) के साथ साझेदारी के तहत लोन: यह लोन योजना उन छोटे-मध्यम व्यवसाय (MSME) के लिए मददगार है जो OEM से मशीनें खरीद सकते हैं। व्यवसाय को न्यूनतम 3 साल पुराना होना चाहिए, औरलोन भुगतान अवधि 60 महीने की होती है। दी जाने वाली लोन राशि अधिकतम 1 करोड़ रु. है।
  4. वर्किंग कैपिटल (कैश क्रेडिट): वर्किंग कैपिटल छोटे-मध्यम व्यवसाय (MSME) के लिए उपलब्ध है। वर्किंग कैपिटल लोन राशि आवेदक की आवश्यकता के अनुसार प्रदान करती है।
  5. सिडबी ट्रेडर फाइनेंस स्कीम (STFS): STFS लोन योजना छोटे-मध्यम रिटेल / थोक विक्रेताओं के लिए है जो कम से कम 3 साल से व्यापार में हैं।इसके तहत मिलने वाली न्यूनतम लोन राशि 10 लाख रु. और अधिकतम 1 करोड़ रु. है। हालाँकि, भुगतान अवधि व्यवसाय की स्तिथि पर निर्भर करती है।
  6. एंटरप्राइज़ के विकास के लिए उपकरणों की खरीद के लिए लोन(SPEED): इस लोन योजना के तहत, सिडबी नए ग्राहकों को अधिकतम 1 करोड़ रु. तक का लोन देता है और पुराने ग्राहकों को अधिकतम 2 करोड़ रु. तक। इस लोन को प्राप्त करने के लिए व्यवसाय के पास न्यूनतम 3 वर्ष का अनुभव होना चाहिए। लोन की भुगतान अवधि 2 से 5 वर्ष होती है। आवेदक 9.25% से 10% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर इस लोन का लाभ उठा सकते हैं

सिडबी (SIDBI) की वेंचर कैपिटल

यह लोन योजना मुख्य रूप में स्टार्ट-अप को फण्ड करने के लिए है। इसमें सिडबी के साथ-साथ स्टार्ट-अप लाइफ साइकल, स्टार्ट-अप्स के लिए फंड्स, एस्पायर फंड और इंडिया एस्पिरेशन फंड शामिल हैं।

सिडबी (SIDBI) के साथ स्टार्ट-अप लाइफ साइकल: व्यवसाय के क्षेत्र में नए स्टार्ट-अप और व्यवसाय हैं जिन्हें समय-समय पर फण्ड की आवश्यकता होती है। यह बैंकों, NBFC और SFB की मदद से इन व्यवसायों को धन प्रदान करने में मदद करती है

स्टार्ट-अप्स के लिए फंड ऑफ फंड्स: भारत सरकार ने वैकल्पिक निवेश फंड (AIF) का समर्थन करने के
लिए इस पहल के साथ शुरू किया कि यह स्टार्ट-अप व्यवसायों में कुछ योगदान देगा।इसका उद्देश्य उन व्यवसायों
के विकास और विकास का समर्थन करना है जो नया स्टार्ट- अप कर रहे हैं।

एस्पायर फंड: एस्पायर फंड स्टार्ट-अप को फाइनेंस सहायता प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है जो विनिर्माण और सेवाओं
की स्थापना के शुरुआती चरणों में है।

इंडिया एस्पिरेशन फंड: RBI के समर्थन से, स्टार्ट-अप और छोटे-मध्यम व्यवसाय (MSME) क्षेत्र में इक्विटी और इक्विटी
आधारित निवेश को बढ़ावा देने के लिए, इंडिया एस्पिरेशन फंड की स्थापना की गई थी।

सिडबी (SIDBI) के इनडायरेक्ट फाइनेंस

इनडायरेक्ट फाइनेंस के तहत, ऐसी योजनाएँ हैं जहाँ बैंकों, NBFC और SFB को फाइनेंस सहायता प्रदान की जाती है।

बैंकों, NBFC और SFB के माध्यम से सहायता: बैंक, NBFC, SFB और MSMB को इनडायरेक्ट फाइनेंस प्रदान किया जाता है।

NBFC को सहायता: NBFC जिसमें लोन कंपनियां और RBI के साथ रजीस्टर्ड हैं, जो छोटे-मध्यम व्यवसाय (MSME) को लोन देती हैं।

री-फाइनेंस स्कीम: उन बैंकों को सहायता प्रदान की जाती है जो री-फाइनेंस स्कीम के माध्यम से फाइनेंस रूप से स्थिर होते हैं।

स्मॉल फाइनेंस बैंकों (SFB) को सहायता: SFB इक्विटी और संसाधन आधार को मजबूत करने के लिए, इस योजना की शुरुआत की गई थी। यह योजना SFB को री-फाइनेंस सहायता प्रदान करने पर केंद्रित है।

माइक्रो लेंडिंग

माइक्रो लेंडिंग यानी माइक्रो लेंडिंग डेवलपमेंट डिपार्टमेंट,रिस्पॉन्सिबल फाइनेंस इनिशिएटिव्स और बियॉन्ड माइक्रोफाइनेंस के तहत तीन मुख्य योजनाएं हैं

  • माइक्रो-लेंडिंग डेवलपमेंट: माइक्रो-लेंडिंग डेवलपमेंट का मिशन एक संस्था बनाना और आर्थिक रूप से कमज़ोर
    लोगों को माइक्रो फाइनेंस सेवाएं प्रदान करना है, जिसमें महिलाएं भी शामिल हैं
  • रेस्पोंसीबले फाइनेंस इनिशिएटिव:फाइनेंसक्षेत्र में सहयोग और सही लोन देने को बढ़ावा देने के लिए, यह लोन योजना
    देश में बैंकों और अन्य फाइनेंस संस्थानों को समर्थन देती है
  • बियॉन्ड माइक्रो फाइनेंस: यह लोन योजना व्यवसायों को सस्ती ब्याज दर पर लोन देकर छोटे से मध्यम या बड़ा व्यवसाय बनने में मदद करती है

सिडबी लोन (SIDBI Loan) योजनाओं के लिए योग्यता शर्तें 

लोन योजनायोग्यता शर्तेंलोन अवधिलोन की राशिविशेषताएं
MSMEs के लिए सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (SMILE)विनिर्माण क्षेत्र में नया व्यवसाय शुरू करने के साथ -साथ सेवा क्षेत्र और मौजूदा व्यवसाय जो अपने व्यापार का विस्तार करना चाहते हैं, SMILE के लिए आवेदन कर सकते हैं10 साल तक₹ 10 लाख से शुरू होकर ₹ 25 लाख तकलम्बी भुगतान अवधि के साथ सस्ती ब्याज दर प्रदान करता है
स्माइल इक्विपमेंट फाइनेंस (SEF)MSME संस्थाएँ जो फाईनेस क्षेत्र में तीन साल सें है, वे SEF के लिए आवेदन कर सकती हैं72 महीने तकन्यूनतम लोन राशि ₹ 10 लाख और अधिकतम लोन राशि आवेदक की फाईनेंशियल प्रोफाइल पर निर्भर करती है  लोन योजना में आवेदन करना है जो आवेदकों के लिए आसान है और ब्याज की दर सस्ती है
OEM के साथ साझेदारी के तहत लोन (ओरिजिनल इक्विपमेंट
मैन्युफैक्चरर)
MSME संस्थाएँ जो कम से कम 3 वर्षों से फाईनेंस क्षेत्र में हैं, इस लोन योजना के लिए आवेदन कर सकती हैं60 महीने तकन्यूनतम लोन राशि ₹.1 करोड़ है। एक बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार, लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।लोन योजना MSMEs के लिए एक स्टॉप सॉल्यूशन के रूप में काम करती है जहां वे मशीनें खरीद सकते हैं
वर्किंग कैपिटल (कैश क्रेडिट)सिडबी या अन्य बैंकों के तहत मौजूदा ग्राहक वर्किंग कैपिटल के लिए आवेदन कर सकते हैंअवधि बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार निर्भर करता हैलोन आवेदक की फाईनेंशियल प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता हैवर्किंग कैपिटल कम से कम 2-3 बैंकों से बैंकिंग सुविधाओं को चुनने का विकल्प देता है
सिडबी ट्रेडर फाइनेंस स्कीम (STFS)वितरण, रिटेल और थोक विक्रेता, तीन साल के लिए फाईनेंशियल प्रोफ़ाइल वाले खुदरा बाजार, मॉल और सुपर बाजार इस योजना के लिए आवेदन कर सकते हैंअवधि लोन राशि पर निर्भर करती है और अधिकतम भुगतान अवधि 60 महीने तक होती हैन्यूनतम लोन राशि ₹ 10 लाख से शुरू होकर ₹ 1 करोड़ तक होती हैब्याज की दर आसान री-पेमेंट विकल्पों के साथ है
स्टार्ट-अप्स के लिए फंडस्टार्ट-अप जिन्हें संचालन के उद्देश्य के लिए धन की आवश्यकता होती है, इस योजना के लिए आवेदन कर सकते हैंआवेदक की लोन राशि और फाईनेंशियल प्रोफाइल के अनुसारआवेदक की लोन राशि और फाईनेंशियल प्रोफाइल के अनुसारयह लोन योजना वैकल्पिक निवेश फंड के समर्थन के  साथ शुरू की गई थी जो SIDBI के योगदान में मदद कर सकती है
एस्पिरेशन फंडSIDBI के साथ योगदान करने वाले SIDBI के लिए समर्थन करने वाले व्यवसाय इस योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं6 साल तकआवेदक की लोन राशि और फाईनेंशियल प्रोफाइल के अनुसारएस्पायर फंड विनिर्माण, सेवा वितरण आदि के रूप में स्टार्ट-अप के शुरुआती चरणों में योगदान करने में मदद करता है
भारत एस्पिरेशन फंडआवेदक पर निर्भर करता हैआवेदक की लोन राशि और फाईनेंशियल प्रोफाइल के अनुसारलोन की राशि कारकों की संख्या पर निर्भर करती है क्योंकि भारत की एस्पिरेशन का पूरा आकार 2000 करोड़ रुपये तक हैइंडिया एस्पिरेशन फंड MSMEs क्षेत्रों में इक्विटी और इक्विटी लिंक्ड इन्वेस्टमेंट को बढ़ावा देने पर केंद्रित है
NBFC को सहायताकंपनी को RBI में रजिस्टर होना चाहिए और 5 साल के लिए व्यापार में होना चाहिएलोन भुगतान की अवधि 2 से 5 और आधे साल से शुरू होती हैलोन राशि कंपनियों की आवश्यकता आधारित सहायता पर निर्भर करती हैNBFC और लोन कंपनियां जो RBI के साथ पंजीकृत हैं, MSME क्षेत्र को फाईनेंशियल सहायता को बढ़ावा देने में मदद करती हैं
री-फाईनेंस योजनायह यूनिट 2 वर्ष के  लाभ के साथ कम से कम 3 वर्षों के लिए व्यावसाय में होनी चाहिए। पिछले 3 वर्षों के लिए यूनिट के पास बैलेंस शीट होनी चाहिए5 साल तक।आवेदक की लोन राशि और फाईनेंशियल प्रोफाइल के अनुसारयह लोन योजना MSME सेक्टर को कैश फ्लो प्रदान करके माइक्रो और स्मॉल उद्यमों का समर्थन करने में मदद करती है
स्मॉल फाईनेंस बैंकों (SFB) की सहायतासंस्था के पास छोटा व्यवसाय चलाने के लिए RBI द्वारा स्वीकृत लाइसेंस होना चाहिए। व्यवसाय को पिछले 2-3 वर्षों में लाभ भी होना चाहिएफाईनेंशियल संस्थान के दिशानिर्देशों के अनुसारआवेदक की लोन राशि और फाईनेंशियल प्रोफइल के अनुसारस्मॉल फाईनेंस बैंकों की सहायता फाईनेंशियल सहायता प्रदान करके स्मॉल फाईनेंस बैंकों को मजबूत बनाने में मदद करती है

सिडबी से लोन के लिए आवेदन करने का तरीका : SIDBI se Loan kaise Le

सिडबी की आवेदन प्रक्रिया निम्नलिखित है:

स्टेप 1: www.udyamimitra.in  पर जाएं। यहाँ सभी सरकारी लोन योजनाओं के बारे में विस्तार से बताया गया है।

(फोटो: Udyamimitra.in)

स्टेप 2: लॉगइन सेक्शन में जाएं और उसके नीचे ‘APPLICANT’ का टैब चुनें।

स्टेप 3:आवेदक टैब के तहत ‘NEW USER’ पर क्लिक करें

स्टेप 4: NEW USER पर क्लिक करने के बाद, पहले दो विकल्प लोन राशि और उस योजना के लिए पूछेंगे, जिसके तहत आप आवेदन करना चाहते हैं। ‘Assess your scheme suitability’ का एक विकल्प भी है, इसलिए कोई भी लोन योजनाओं की जांच कर सकता है जिसके तहत वे योग्य हैं।

स्टेप 5:दो फील्ड भरने के बाद, लोन आवेदन पत्र में व्यक्तिगत और व्यवसाय संबंधी कुछ अनिवार्य जानकारी पूछी जायेंगी ।

स्टेप 6:आवेदन भरने के बाद ‘REGISTER’ पर क्लिक करें। एक अकांउट एक्टिवेशन  मेल आपके ईमेल पर भेजा
जाएगा जिसमें ‘USER NAME’ नाम और पासवर्ड होगा। पोर्टल को नए ‘CREDENTIALS’ के साथ लॉगिन करें और एक नया
फॉर्म आपकी व्यावसाय के बारे में जानकारी पूछेगा।

एक बार सभी जानकारी भर जाने के बाद,आप पेज को मान्य कर सकते हैं और लोन योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं जो आपकीफाईनेशियल प्रोफ़ाइल के अनुसार लागू होती है।

सिडबी मुख्यालय

SIDBI टॉवर, 15, अशोक मार्ग, लखनऊ – 226001, उत्तर प्रदेश

Help Line Number : 0522-2288546, 0522-2288547, 0522-2288548, 0522-2288549, 0522-4259700

फैक्स नंबर: 0522-2288459

1.SIDBI मुंबई कार्यालय

सिडबी,स्वावलंबन भवन,

सी -11, जी-ब्लॉक, बांद्रा-कुर्ला कॉम्प्लेक्स, बांद्रा ईस्ट,

मुंबई 400051

फोन नंबर: 022-67531100

फैक्स नंबर: 022-67221528

2.सिडबी नई दिल्ली कार्यालय

आत्म राम हाउस, 1 टॉल्स्टॉय मार्ग, नई दिल्ली- 110001
फोन नंबर: 011- 23448300
फैक्स नंबर: 6682462

संबंधित सवाल

SIDBI लोन क्या है?

भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) भारत में छोटे और मध्यम व्यवसायों (MSME) की आर्थिक मदद करता है। सिडबी अपनी विभिन्न लोन योजनाओं के माध्यम से सहायता प्रदान करता है।

क्या सिडबी एक राष्ट्रीयकृत बैंक है?

नहीं, सिडबी एक राष्ट्रीयकृत बैंक नहीं है, हालांकि इसे विकास बैंक IDBI (भारतीय औद्योगिक विकास बैंक) की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी कहा जाता है।

सिडबी लोन के तहत दी जाने वाली अधिकतम लोन राशि क्या है?

SIDBI लोन के तहत दिया जाने वाला अधिकतम लोन राशि 2 करोड़ रु. है।

सिडबी लोन की अधिकतम भुगतान अवधि कितनी है?

SIDBI लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 10 साल तक है।

लघु उद्योग विकास बैंक की स्थापना कब हुई?

सिडबी वर्ष 1990 में स्थापित हुआ था

भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक का मुख्यालय कहाँ है?

SIDBI टॉवर, 15, अशोक मार्ग, लखनऊ – 226001, उत्तर प्रदेश

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