भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI): लोन के प्रकार, विशेषताएँ और योग्यता शर्तें

भारतीय लघु उद्योग और विकास बैंक (सिडबी) एक रेगुलेटरी बॉडी है जो एमएसएमई को रेगुलेट करती है और लाइसेंस प्रदान करती है। सिडबी का प्राथमिक उद्देश्य बैंकों को एमएसएमई और एसएसआई को बिज़नेस के विस्तार करने के उद्देश्य से धन प्राप्त करने और वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करना है।

इसके अलावा, इस लेख में हम बताएंगे कि सिडबी से लोन कैसे लें (SIDBI se loan kaise le) और साथ ही इसके द्वारा ऑफर किए जाने वाले टॉप 15 डायरेक्ट लोन के बारे में, जिनमें टर्म लोन, सिक्योर्ड बिज़नेस लोन, SANGAM, STEP, उभरते सितारे कार्यक्रम, STHAPAN, ARISE, TULIP, STAR, SPEED PLUS, SPEED, कैश क्रेडिट, ओईएम के साथ लोन, SMILE और SMILE इक्विपमेंट फाइनेंस शामिल हैं।

सिडबी की विशेषताएं

• छोटे स्तर के उद्योगों और एमएसएमई को रीफाइनेंस सपोर्ट प्रदान करता है
• एमएसएमई सेक्टर को लोन प्रदान करता है
• छोटे उद्योगों को बिल डिस्काउंटिंग सर्विस भी देता है
• बैंकों, एनबीएफसी और स्मॉल फाइनेंस कंपनियों सहित फाइनेंशियल संस्थानों को रिफाइनेंस प्रदान करता है
• हायर परचेज़, फैक्टरिंग और लीज़िंग जैसी फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करता है
• छोटे उद्योगों के बीच रोजगार के अवसरों को बढ़ावा देता है
• निर्यात के लिए व्यवसायों की मदद करता है
• महिला उद्यमियों और वंचित समूहों को लोन प्रदान करता है।

SIDBI द्वारा दिये जाने वाले डायरेक्ट लोन- 2023

1) टर्म लोन

ये लोन एमएसएमई की वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों के पूरा करने के लिए दिया जाता है।

उद्देश्य:

• नए एमएसएमई उद्योगों की स्थापना के लिए
• एमएसएमई सेक्टर में मौजूदा उद्योगों के विस्तार, मॉडर्नाइज़ेशन, डायवर्सिफिकेशन, क्वालिटी सर्टिफिकेशन और टेक्नोलॉजी अपग्रेडेशन के लिए
• अतिरिक्त मशीनरी या उपकरण की खरीद के लिए
• विभिन्न मार्केटिंग संबंधी गतिविधियों के लिए

टर्म लोन – विशेषतायें
लोन प्रकार	टर्म लोन और अन्य प्रकार जैसे कि- वर्किंग कैपिटल टर्म लोन आदि
लोन राशि	न्यूनतम ₹10 लाख
लोन अवधि	टर्म लोन के लिए अधिकतम 8- 10 वर्ष (18 महीने तक के मोराटोरियम सहित)
अपफ्रंट फीस (नॉन- रिफंडेबल )	मंज़ूर हुए टर्म लोन की 1%
प्रमोटर का न्यूनतम योगदान	नए प्रोजेक्ट- 33%अच्छे से परफॉर्म करने वाली मौजूदा यूनिट का कम योगदान [25% तक] भी मंज़ूर किया जा सकता है
डेट इक्विटी रेश्यो (DER)	3:1 से अधिक नहीं
एसेट कवरेज रेश्यो (ACR)	1.00 के FACR समेत नई कंपनी के लिए 1.4 और मौजूदा यूनिट के लिए 1.3 का न्यूनतम ओवरऑल एसेट कवरेज

2) MSMEs के लिए सिक्योर्ड बिज़नेस लोन

मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर में लगे एमएसएमई को बिज़नेस लोन दिया जाता है। इस योजना के तहत बिज़नेस संबंधी नियोजित और अनियोजित खर्चों के लिए लोन दिया जाता है। लोन राशि एमएसएमई की कोलैटरल/सिक्योरिटी और इसकी भुगतान क्षमता के आधार पर प्रदान की जाती है।

योग्यता शर्तें

• मौजूदा एमएसएमई जिनका पिछले तीन वर्षों के कैश प्रॉफिट के साथ दो सालों का नेट प्रॉफिट हो
• एमएसएमई किसी भी बैंक का डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए
• अन्य फाइनेंस संबंधी शर्तें जो समय- समय पर तय की जाती हैं।

सिक्योर्ड बिज़नेस लोन (SBL) की विशेषताएं

• लोन प्रकार: ओपन टर्म लोन
• लोन राशि: 10 करोड़ रुपये तक और ये ग्रॉस कैश एक्रुअल और कोलैटरल सिक्योरिटी वैल्यू से लिंक्ड है
• फाइनेंसिंग के लिए योग्य हैड: किसी भी बोनाफाइड बिज़नेस संबंधी खर्चे के लिए
• डिस्काउंट रेट: क्रेडिट रेटिंग के मुताबिक पीएलआर से जुड़ी फिक्स्ड ब्याज दर
• भुगतान अवधि: मोरेटोरियम सहित 10 वर्ष तक
• फॉरन करेंसी असिस्टेंस: नेचुरल हेज और अन्य नियमों और शर्तों के अधीन किसी फिज़िकल एसेट/ प्रॉपर्टी के लिए फॉरन करेंसी असिस्टेंस प्राप्त की जा सकती है।

टॉप बैंक/एनबीएफसी की बिज़नेस लोन ब्याज दरों की तुलना

बैंक/NBFC/फिनटेक	ब्याज दर (प्रतिवर्ष)
बजाज फिनसर्व	9.75% – 25% प्रति वर्ष	अप्लाई करें
एचडीएफसी बैंक	10.00% – 22.50% प्रति वर्ष	अप्लाई करें
IIFL फाइनेंस	11.25% – 33.75% प्रति वर्ष
फ्लेक्सी लोन	1% प्रति माह से शुरू
ZipLoan	1% – 1.5% प्रति माह (फ्लैट ब्याज दर)
आईसीआईसीआई बैंक	12.25% – 13.35% प्रति वर्ष	अप्लाई करें
ऐक्सिस बैंक	14.65% – 18.90% प्रति वर्ष	अप्लाई करें
Indifi फाइनेंस	15% – 24% प्रति वर्ष	अप्लाई करें
कोटक महिंद्रा बैंक	16% – 19.99% प्रति वर्ष	अप्लाई करें
आरबीएल बैंक	17.85% – 21.35% प्रति वर्ष	अप्लाई करें
लेंडिंगकार्ट फाइनेंस	1.5% – 2% प्रति माह	अप्लाई करें
टाटा कैपिटल फाइनेंस	19% प्रति वर्ष से शुरू	अप्लाई करें
नियोग्रोथ फाइनेंस	24% प्रति वर्ष (APR)	अप्लाई करें
हीरो फिनकॉर्प	26% प्रति वर्ष तक

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3) छोटे उद्योगों को सहायता प्रदान के लिए सिडबी और Google की पार्टनरशिप (संगम)

Google के साथ पार्टनरशिप में SIDBI छोटे उद्योगों को 1 करोड़ रु. तक की लोन राशि तक का टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन प्रदान करता है। इसके तहत महिला उधारकर्ताओं को 5.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर और अन्य व्यावसायिक संस्थाओं को 6% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर लोन प्रदान किया जाता है।

संगम – विशेषतायें
उद्देश्य	पूंजीगत व्यय या कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए माइक्रो एंटरप्राइज़ेज के लिए टर्म लोन
लोन प्रकार	टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन
ब्याज दर	6.90% प्रति वर्ष (महिलाओं द्वारा चलाए जा रहे और उनके मालिकाना हक वाले एंटरप्राइज़ेज के लिए 6.40% प्रति वर्ष)
लोन राशि	₹1 करोड़ तक का टर्म लोन, मैन्युफैक्चरिंग यूनिट के लिए नेट सेल्स का अधिकतम 40% और जॉब वर्क इनकम, जॉब वर्क के लिए ग्रॉस रिसीट और सर्विस सेक्टर एंटरप्राइजेज के लिए 75%
फाइनेंस	100% तक
प्रोसेसिंग फीस	शून्य
भुगतान अवधि	5 साल तक (WCTL के लिए 3 साल)
CGTMSE कवरेज	उपलब्ध

नोट: महिलाओं द्वारा चलाए जाने वाले या उनके मालिकाना हक वाले उद्यमों और छोटे शहरों के उद्यमियों को वरीयता दी जाती है।

योग्यता शर्तें

• कम से कम 2 साल का न्यूनतम व्यावसायिक अनुभव
• पिछले 2 वर्षों से बिज़नेस में प्रॉफिट हो रहा हो
• पिछले 1 साल में कैश प्रॉफिट
• अच्छा क्रेडिट स्कोर
• वे उद्यम जिन्होंने किसी बैंक/ लोन संस्थान से कोई वर्किंग कैपिटल लोन या ओवरड्राफ्ट नहीं लिया हुआ है
• किसी भी बैंक/ लोन संस्थान के साथ आवेदक का पिछला कोई डिफॉल्ट नहीं है।

ये भी पढ़ें: छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए बिज़नेस लोन कैसे लें?  

4) MSMEs के उत्पादन को बढ़ाने के लिए SIDBI का टर्म लोन (STEP)

उद्देश्य: नेट वर्किंग कैपिटल को बढ़ाने या तत्काल कंफर्म किए गए ऑर्डर्स को पूरा करने के लिए योग्य एमएसएमई को मीडियम/ शॉर्ट- टर्म लोन प्रदान करना।

सिडबी से STEP योजना
लोन प्रकार	टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन
ब्याज दर	इंटरनल रेटिंग के मुताबिक MCLR-आधारित ब्याज दर
टारगेट ग्रुप	माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज
लोन राशि	मौज़ूदा ग्राहकों के लिए ₹3 करोड़ तकनए ग्राहकों के लिए ₹2 करोड़ तक
लोन अवधि	3 साल तक, 6 महीने तक के मोरेटोरियम सहित
फंडिंग किस प्रकार की है	रुपए और फॉरन करेंसी में

योग्यता शर्तें:

• एमएसएमईडी अधिनियम, 2006 के मुताबिक मौजूदा एमएसएमई योग्य हैं
• बिज़नेस कम से कम 3 साल से चल रहा हो, सिडबी के मौज़ूदा ग्राहकों के लिए यह अवधि 2 साल है
• वर्किंग कैपिटल टर्म लोन केवल उन्हीं एंटरप्राइज़ेज को दिया जाएगा जो किसी बैंक या लोन संस्थान से वर्किंग कैपिटल फैसिलिटी या ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ नहीं उठा रहे हैं
• बिज़नेस पिछले 2 सालों से प्रॉफिट में होना चाहिए जो मौजूदा ग्राहकों के लिए 1 साल है
• स्टैंडर्ड स्कीम के मानदंड लागू होते हैं (CIBIL / CMR, ड्यू डिलिजेंस चेक, आदि)
• किसी भी बैंक/ लोन संस्थान के साथ आवेदक का पिछला कोई डिफॉल्ट नहीं होना चाहिए।

5) UBHARTE SITAARE PROGRAMME के तहत एक्सपोर्ट ओरिएंटेड एमएसएमई को सिडबी असिस्टेंस

उद्देश्य: भूमि और भवन, उपकरण/मशीनरी आदि में निवेश के ज़रिए बिज़नेस में बढो़तरी, डायवर्सिफिकेशन, मॉडर्नाइज़ेशन, टेक्नोलॉजी/कैपेसिटी अपग्रेडेशन, प्रोडक्ट रिसर्च एंड डिवेलपमेंट आदि के लिए निर्यातोन्मुख एमएसएमई को टर्म लोन।

टारगेट ग्रुप:

• अधिक क्षमता वाले एक्सपोर्टर
• यूनिक प्रोडक्ट, टेक्नोलॉजी, या प्रोसेस वाली यूनिट
• वे सेक्टर जिनमें भारत अधिक निर्यात कर सकता है, जिनमें आईटी और आईटी इनेबल्ड सर्विसेज, एयरोस्पेस एंड डिफेंस, ऑटोमोबाइल, रसायन, फूड प्रोसेसिंग, फार्मास्युटिकल्स, टेक्सटाइल्स, प्रिसिशन इंजीनियरिंग जैसे सेक्टर शामिल हैं।

सिडबी का उभरते सितारे प्रोग्राम
ब्याज दर	बैंक के MCLR/ रेपो रेट पर आधारित, लागू स्प्रैड के साथ, इंटरनल रेटिंग के मुताबिक
लोन राशि	ज़रूरत के मुताबिक आर्थिक सहायता, प्रोजेक्ट कॉस्ट की अधिकतम 80%एक्सपोर्ट/ इंपोर्ट बैंक (EXIM) के साथ जॉइंट फाइनेंसिंग उपलब्ध है
लोन फैसिलिटी	टर्म लोन (TL)/फॉरन करेंसी टर्म लोन (FCTL) उपलब्ध है
इंटरेस्ट इंसेंटिव	25 बीपीएस तक, परफॉर्मेंस/माइलस्टोन पर आधारित
भुगतान अवधि	6 साल तक, 10 साल तक बढ़ाई जा सकती है
प्रमोटरों का योगदान	20% (ग्रीनफील्ड यूनिट्स के लिए 30%)
मोरेटोरियम	2 साल तक

योग्यता शर्तें:

• नई इकाइयाँ: प्रमोटर जिनके पास संबंधित बिज़नेस में पर्याप्त अनुभव है और निर्यात से अच्छा-खासा रेवेन्यू प्राप्त होता है। जिन बिज़नेस में एनआईटी, आईआईएम, आईआईटी, आईआईएससी जैसे प्रमुख संस्थानों के टेक्नोक्रेट ने पैसा लगा रखा है, उनके लिए बिज़नेस में पर्याप्त अनुभव होना ज़रूरी नहीं है।
• मौजूदा इकाइयाँ: निर्यातोन्मुख स्मॉल और मिड साइज़ वाली कंपनियां जिनके उचित फाइनेंशियल हों

नोट: स्टैंडर्ड मानदंड लागू होते हैं (CIBIL / CMR, ड्यू डिलिजेंस चेक, आदि)

6) नए एंटरप्राइजेज में कैपिटल एसेट की खरीद के लिए सिडबी थिमेटिक असिस्टेंस (STHAPAN)

उद्देश्य: नई बिज़नेस यूनिट की स्थापना के लिए ग्रीनफील्ड इकाइयों को आर्थिक सहायता जिनमें शामिल हैं:

• भूमि, उपकरण, प्लांट और एमएफए आदि की खरीद।
• फैक्ट्री बिल्डिंग के निर्माण के लिए

सिडबी की STHAPAN
टारगेट ग्रुप	प्रोडक्शन-लिंक्ड इंसेंटिव स्कीम के तहत आने वाले सेक्टर में नए यूनिट स्थापित करने वाले एमएसएमई, भारत सरकार द्वारा निर्धारित लिस्ट के मुताबिक, हाई ग्रोथ/सनराइज सेक्टर, और अन्य महत्वपूर्ण सेक्टर
ब्याज दर	1 साल के लिए 6.90% – 8.20% प्रति वर्ष, जिसके बाद रीसेट किया जा सकता है (इंटरनल रेटिंग के मुताबिक)
लोन राशि	₹20 करोड़ तक का टर्म लोन, प्रोजेक्ट कॉस्ट की अधिकतम 75% तक।31 अक्टूबर, 2022 तक या समय- समय पर एलोकेट किए गए फंड का उपयोग होने तक, जो भी पहले हो
भुगतान अवधि	7 साल तक
मोरेटोरियम	2 साल तक

योग्यता:

• नई संस्थाएं या ग्रीनफील्ड इकाईयां योग्य हैं
• प्रमोटर कम से कम 5 साल से बिज़नेस चला रहे हों
• प्रमोटरों का योगदान – न्यूनतम 25%

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7) एसएमई द्वारा पूंजी निवेश को फिर से सक्रिय करने के लिए सहायता (ARISE)

उद्देश्य: मौज़ूदा ब्राउनफील्ड संस्थाओं को उसी बिज़नेस में पूंजीगत व्यय/मॉडर्नाइज़ेशन/बिज़नेस के विस्तार के लिए सहायता प्रदान की जाएगी।

सिडबी की ARISE
टारगेट ग्रुप	सनराइज सेक्टर सहित हाई ग्रोथ एंट प्रायोरिटी सेक्टर में लगे एमएसएमई
ब्याज दर	पहले साल के लिए 6.40% – 7.70% प्रति वर्ष जिसके बाद रीसेट किया जा सकता है (इंटरनल रेटिंग के मुताबिक)
लोन फैसिलिटी	टर्म लोन/फॉरन करेंसी टर्म लोन (FCTL) उपलब्ध है
लोन राशि	₹7 करोड़ तक का टर्म लोन जो प्रोजेक्ट कॉस्ट की अधिकतम 80% तक है31 जुलाई 2022 तक या समय- समय पर एलोकेट किए गए फंड का उपयोग होने तक, जो भी पहले हो
लोन फाइनेंसिंग	₹5 करोड़ तक के लोन के लिए 100% फाइनेंसिंग, 25% तक एफडी पर आधारित
भुगतान अवधि	7 साल तक
मोरेटोरियम	2 साल तक

8) रूफटॉप सोलर फोटोवोल्टिक (PV) प्लांट्स (STAR) के लिए सिडबी टर्म-लोन असिस्टेंस

उद्देश्य:

• MSMEs को उनके बिजली बिल को कम करने में सहायता करना
• 25 KW से 500 KW संयंत्रों के साथ पूरे सेगमेंट की कवरेज

सिडबी की STAR
ब्याज दर	10.00% – 11.10% p.a.
लोन राशि	₹10 लाख – ₹2.5 करोड़
कवरेज	इंस्टॉलेशन कॉस्टसोलर पैनल/ इक्विपमेंट, जिसमें इस्टैब्लिश्ड एग्रीगेटर, मैन्युफैक्चरर, सप्लायर आदि से प्राप्त सभी एक्सेसरीज शामिल हैं
लोन फाइनेंसिंग	100%
भुगतान अवधि	5 साल तक जिसमें 3-6 महीने का मोरेटोरियम भी शामिल है
क्रेडिट गारंटी कवरेज	उपलब्ध
प्रमोटर का योगदान	शून्य

योग्यता शर्तें:

• बिज़नेस अवधि: नए ग्राहकों के लिए 4 वर्ष है और मौज़ूदा ग्राहकों के लिए 2 वर्ष है
• पिछले दो वर्षों का कैश प्रॉफिट
• नेट सेल्स का अधिकतम 25% तक लोन
• अच्छा भुगतान रिकॉर्ड
• नए ग्राहकों के लिए: 0.50% का न्यूनतम IACR, यदि कोई CGTMSE कवर प्रदान नहीं किया जाता है
• सोलर रूफटॉप क्षमता कनेक्टेड लोड से अधिक नहीं होनी चाहिए
• केवल ऑन-साइट प्रोजेक्ट ही ये ले सकते हैं
• स्टैंड अलोन और ग्रिड कनेक्टेड, दोनों कवर होने चाहिए।

9) एंटरप्राइज के डिवेलपमेंट प्लस के लिए उपकरणों की खरीद के लिए सिडबी – लोन (SPEED PLUS)

सिडबी की SPEED PLUS
ब्याज दर	9.70% – 11.40% प्रति वर्ष
लोन राशि	मशीनरी कॉस्ट की 100% तक, सिडबी के नए ग्राहकों के लिए अधिकतम ₹2 करोड़ तक (20% – 30% एफडी पर आधारित)सिडबी के मौज़ूदा ग्राहकों के लिए ₹3 करोड़ तक (15% – 30% एफडी पर आधारित)
भुगतान अवधि	2 – 5 साल, जिसमें 3- 6 महीने का मोरेटोरियम शामिल है

योग्यता:

• एमएसएमई जिनके पास कम से कम 5 साल का व्यावसायिक अनुभव और तीन साल की स्टेबल सेल्स और कैश प्रॉफिट हो
• 5 करोड़ रु. की न्यूनतम नेट सेल्स और पिछले 2 सालों में कोई ऑपरेटिंग लॉस नहीं

योग्य खर्च:

• मशीनरी एक ही बिज़नेस की होनी चाहिए
• हाई-एंड-मशीन बनाने वाले ऑरिजिनल इक्विपमेंट मैन्युफैक्चरर (OEM) से या ऐसे विदेशी ओईएम के ऑथराइज़्ड डीलरों / भारतीय सब्सिडियरी से खरीदी गई मशीनरी, जिनकी ब्रांड प्रतिष्ठा अच्छी है और जिनके साथ सिडबी ने मेमोरंडम ऑफ अंडरस्टैंडिंग (MoU) साइन किया हुआ है।

नोट: सेकेंड हैंड और रीफर्बिश्ड मशीनों के लिए लोन नहीं मिलता है।

10) एंटरप्राइज के विकास के लिए उपकरणों की खरीद के लिए सिडबी- लोन (SPEED)

सिडबी की SPEED
ब्याज दर	10.15% – 10.90% प्रति वर्ष
लोन राशि	मशीनरी कॉस्ट की 100% तक, न्यू टू बैंक (NTB) ग्राहकों के लिए अधिकतम ₹1 करोड़ तक और सिडबी के मौज़ूदा ग्राहकों के लिए ₹2 करोड़ तकसिडबी भुगतान क्षमता के असेसमेंट के आधार पर कम राशि को मंज़ूरी दे सकती है
लोन फाइनेंसिंग	100% तक
भुगतान अवधि	2 – 5 साल, जिसमें 3-6 महीने का मोरेटोरियम भी शामिल है

योग्यता:

• एमएसएमई जिनके पास कम से कम 5 साल का व्यावसायिक अनुभव और तीन साल की स्टेबल सेल्स और कैश प्रॉफिट हो।

योग्य खर्च:

• न्यू टू बैंक (एनटीबी) ग्राहकों के लिए: ओईएम से खरीदी गई मशीनरी जिनके साथ सिडबी का मेमोरंडम ऑफ अंडरस्टैंडिंग (MoU) है।

8 ओईएम की लिस्ट नीचे दी गई है:

• लोकेश मशीन्स लिमिटेड
• ज्योति सीएनसी ऑटोमेशन लिमिटेड
• मिलाक्रॉन इंडिया प्राइवेट लिमिटेड
• ACE डिज़ाइनर्स लिमिटेड
• ACE मैन्युफैक्चरिंग सिस्टम्स लिमिटेड
• भारत फ्रिट्ज वर्नर (बीएफडब्ल्यू)
• हुडको इंडिया प्राइवेट लिमिटेड
• बाटलीबोई लिमिटेड

मौज़ूदा ग्राहक के लिए: कोई भी OEM

मशीनरी एक ही बिज़नेस से संबंधित होनी चाहिए।

नोट: सेकेंड हैंड और रीफर्बिश्ड मशीनों के लिए लोन नहीं दिया जाता है।

11. वर्किंग कैपिटल (कैश क्रेडिट)

सिडबी की वर्किंग कैपिटल (कैश क्रेडिट) – आर्थिक मापदंड
पैरामीटर	योग्यता शर्तें
कुल आउटसाइड लायबिलिटी/ टैंजिबल नेट वर्थ (TOL / TNW)	4:1 से अधिक नहीं
करेंट रेश्यो	1.25
इंटरेस्ट कवरेज	न्यूनतम 1.5 बार
ओवरऑल एसेट कवरेज	मौज़ूदा यूनिट के लिए 1.3 और नए प्रोजेक्ट के लिए 1.4
इंटरनल रेटिंग	मौज़ूदा बैंक की शर्तों के मुताबिक

योग्यता:

• एमएसएमई जिनके पास सिडबी से बकाया टर्म लोन हैं या जो सिडबी से टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन दोनों प्राप्त करना चाहते हैं
• एमएसएमई 2-3 बैंकों में से बैंकिंग प्लेटफॉर्म चुन सकते हैं।

निम्नलिखित संस्थाओं को सिडबी असिस्टेंस प्रदान की जा सकती है:

• नई संस्थाएं, जहां सिडबी द्वारा टर्म लोन पर विचार किया जाता है
• मौज़ूदा ग्राहक जिनका सिडबी में सिर्फ बैंक अकाउंट है
• सिडबी के मौजूदा ग्राहक जिनका अन्य बैंकों में भी अकाउंट है
• मौजूदा परफॉर्मिंग यूनिट जिन्होंने किसी अन्य बैंक से वर्किंग कैपिटल की सुविधा नहीं ले रखी है
• टर्म लोन टेकओवर के एक हिस्से के रूप में, वर्किंग कैपिटल अकाउंट के टेकओवर पर विचार किया जाएगा। ये टेकओवर के दिशानिर्देशों के मुताबिक ही होना चाहिए।

12) तत्काल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए टॉप अप लोन (TULIP)

मशीनरी और उपकरण खरीदने के लिए सिडबी से टॉप अप लोन लिया जा सकता है।

टॉप-अप लोन – विशेषतायें
ब्याज दर	10.90% प्रति वर्ष से 11.90% प्रति वर्ष
लोन राशि	मौज़ूदा निवेश की 30% या नेट सेल्स की 20%, अधिकतम ₹2 करोड़ तक
लोन अवधि	अधिकतम 5 साल (6 महीने तक के मोरेटोरियम सहित)
कोलैटरल	ज़रूरी नहीं, सिडबी FD के अलावा
फाइनेंस	100% तक फाइनेंस, 10% एफडी & चार्जेज के एक्सटेंशन पर आधारित
लोन मंज़ूरी का समय	7 दिन

योग्यता शर्तें

• एक अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड के साथ कम से कम 1 साल से सिडबी से जुड़े हों
• एक ही स्थान पर एक ही तरह के बिज़नेस में ग्रोथ
• पिछले वित्तीय वर्ष में कैश प्रॉफिट

13) OEM के साथ पार्टनरशिप के तहत लोन

OEM के साथ पार्टनरशिप के तहत लोन
उद्देश्य	OEMs से मशीन खरीदने के लिए
ब्याज दर	SMILE के मुताबिक
लोन राशि	₹1 करोड़ तक, बढ़ सकती है
भुगतान अवधि	5 साल तक, मोरेटोरियम सहित
योग्यता शर्तें	कम से कम 3 साल से आर्थिक स्थिति अच्छी- खासी हो
योग्य खर्च	संबंधित OEMs से खरीदी गई प्लांट और मशीनरी में निवेश
CGTMSE कवरेज	उपलब्ध

14) SMILE

माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज के लिए सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (SMILE)
उद्देश्य	सर्विस और मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर में नए एंटरप्राइजेज को कवर करना
ब्याज दर	बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों  के मुताबिक
लोन राशि	इक्विपमेंट फाइनेंस के लिए न्यूनतम ₹10 लाख और अन्य के लिए ₹25 लाख
भुगतान अवधि	10 साल तक, 36 महीने के मोरेटोरियम सहित
प्रमोटर का न्यूनतम योगदान	15%, अधिकतम 3:1 तक डेट इक्विटी रेश्यो (DER)
CGTMSE कवरेज	₹2 करोड़ तक के टर्म लोन भी कवर होंगे

15) SMILE इक्विपमेंट फाइनेंस

SMILE इक्विपमेंट फाइनेंस
उद्देश्य	मशीनरी खरीदने के लिए
ब्याज दर	SMILE के मुताबिक
लोन राशि	₹10 लाख तक
भुगतान अवधि	6 साल तक, मोरेटोरियम सहित
योग्य खर्च	प्लांट और मशीनरी/MFAs/सिविल कंस्ट्रक्शन में निवेश, यदि कोई हो
योग्यता शर्तें	कम से कम 3 साल से आर्थिक स्थिति अच्छी- खासी हो

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• इसके बाद संबंधित बैंक का प्रतिनिधि आपसे अन्य औपचारिकताओं के लिए संपर्क करेगा
• आपके द्वारा दी गई जानकारी, दस्तावेजों की वेरिफिकेशन और बैंक की मंज़ूरी के कुछ दिनों के बाद लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रान्सफर कर दी जाएगी।

SIDBI की सहायक कंपनियां और एसोसिएट

• सिडबी वेंचर कैपिटल लिमिटेड (SVCL) (1999)
• माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) (2015)
• उड़ान (2000) के रूप में ब्रांडेड एमएसई के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE)
• ऑनलाइन पीएसबी लोन लिमिटेड
• Acuité रेटिंग्स एंड रिसर्च लिमिटेड (Acuité) (तत्कालीन SMERA) (2005)
• इंडिया एसएमई एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (ISARC) (2008)
• रिसीवेबल्स एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड (RXIL) (2016)

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